我問(wèn)女兒：現(xiàn)在最想做什么？

退休，像姥姥姥爺一樣天天玩兒，不上班還有工資。女兒脫口而出

我把和女兒的這段對(duì)話發(fā)到朋友圈，馬上就炸開(kāi)鍋了，原來(lái)大家都心照不宣有這樣想法，不工作，還有足夠的錢(qián)花。

按照法定退休年齡女滿50歲，男滿60歲達(dá)到退休標(biāo)準(zhǔn)就可以辦理退休手續(xù)了，或者由于身體原因不能正常工作，提前辦理退休手續(xù)，這是被動(dòng)的選擇，因?yàn)槟挲g、因?yàn)樯眢w原因不能從事目前的工作。

還有一種退休即使現(xiàn)在不工作，也有足夠多的收入用來(lái)支配，用來(lái)滿足自己和家人的養(yǎng)老和醫(yī)療需求，叫主動(dòng)退休。

大部分都屬于前者被動(dòng)退休，90%的老百姓奮斗的目標(biāo)都是在自己年老體弱，不能工作時(shí)，有一份能夠陪伴自己到終老的現(xiàn)金流。

接下來(lái)我們算一筆賬，算算究竟需要多少錢(qián)才夠養(yǎng)老？

據(jù)世界衛(wèi)生組織發(fā)布的2016年報(bào)告稱，中國(guó)人的預(yù)期壽命是76.1歲，隨著中國(guó)醫(yī)療水平的提高，社會(huì)保障體系的完善，中國(guó)人預(yù)期壽命將在2050年突破80歲，目前北京市平均壽命已經(jīng)達(dá)到了81.35歲。

假設(shè)北京的A先生45歲、60歲退休、有社保，在職期間工資8000元，通貨膨脹率4%,預(yù)計(jì)退休金領(lǐng)取25年。

社保養(yǎng)老金的計(jì)算方法參見(jiàn)

退休后每月養(yǎng)老金缺口計(jì)算方法：

當(dāng)前物價(jià)水平所需*（1+通貨膨脹率）＾距離退休的年限-退休后已有的社保養(yǎng)老金

A退休后每月養(yǎng)老金缺口=8000*（1+4%）＾15-4000=10408元

B先生和A先生同齡，提前為自己做好養(yǎng)老規(guī)劃，除社保外，不但有50萬(wàn)元的銀行存款，還給自己配置的補(bǔ)充養(yǎng)老金，自60歲開(kāi)始每月領(lǐng)取7850元，B先生養(yǎng)老規(guī)劃讓他可以高枕無(wú)憂，安享晚年。

當(dāng)前物價(jià)水平所需*（1+通貨膨脹率）＾距離退休的年限-退休后已有養(yǎng)老金-退休后已有商業(yè)養(yǎng)老金-銀行存款折合到每月的數(shù)額B先生退休后每月養(yǎng)老金缺口

=8000*（1+4%）＾15-4000-7850-500000*（1+3.5%*15）/25*12=16元

（簡(jiǎn)易養(yǎng)老計(jì)算器可以私信找我要）

以前有沒(méi)有想過(guò)，養(yǎng)老金的缺口會(huì)是這樣的？我和很多朋友探討這個(gè)問(wèn)題的時(shí)候，幾乎大多數(shù)人都覺(jué)得距離養(yǎng)老還比較遙遠(yuǎn)，而且單位每月都按時(shí)給繳納社保，認(rèn)為國(guó)家養(yǎng)老金足夠自己養(yǎng)老，都沒(méi)有考慮這方面的問(wèn)題，養(yǎng)老金的缺口自然比較大了。

不過(guò)發(fā)現(xiàn)缺口是好事兒，讓我們還有時(shí)間為自己的養(yǎng)老做準(zhǔn)備。

人這一生都要經(jīng)歷四大錢(qián)關(guān)：30歲結(jié)婚、40歲買(mǎi)房、50歲孩子上大學(xué)、60歲退休，就是打定注意不結(jié)婚、不買(mǎi)房、不生孩子，只要平時(shí)平安健康的活著，退休這一關(guān)怎么說(shuō)也是逃不掉的。

養(yǎng)老金的使用是細(xì)水長(zhǎng)流的，最好聚沙成塔式的準(zhǔn)備。

比如50歲時(shí)孩子上大學(xué)吧

孩子的教育金需求高峰期是18-22歲，父母這時(shí)剛好45-46歲，即將或者已經(jīng)步入退休狀態(tài)，一邊是子女升學(xué)、出國(guó)留學(xué)的大筆支出，一邊是我們退休帶來(lái)的收入減少，那時(shí)的壓力可能是人一生中經(jīng)濟(jì)壓力最大的時(shí)期，那個(gè)時(shí)候不顧孩子的教育金去準(zhǔn)備我們的養(yǎng)老金，似乎不太現(xiàn)實(shí)。

我再舉個(gè)例子，一般在照顧父母的問(wèn)題上子女會(huì)有4種表現(xiàn)：

出錢(qián)出力、出錢(qián)不出力、出力不出錢(qián)、不出力不出錢(qián)

父母身體怎么樣？

都有退休金嗎？

退休金應(yīng)該還夠花吧？

年紀(jì)再大點(diǎn)需要雇保姆照顧，要?jiǎng)佑猛诵萁鹬獾姆e蓄嗎？

如果花光了積蓄還不夠，你要不要貼補(bǔ)？

有一天當(dāng)我們老了，你希望孩子面對(duì)我們的養(yǎng)老做什么樣的選擇呢？

孩子們未來(lái)的生存壓力恐怕比我們還要大，如果我們提前做好準(zhǔn)備，孩子們就少很多力不從心。