最近，非法者以投資養(yǎng)老、以房養(yǎng)老等名義進(jìn)行虛假宣傳，實(shí)質(zhì)上非法吸收社會(huì)資金，擾亂金融秩序，侵犯消費(fèi)者的合法權(quán)益。中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2021年第三期風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大消費(fèi)者提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)，保護(hù)自身權(quán)益。

一些不法分子打著投資養(yǎng)老名義，承諾高利率回報(bào)且提供預(yù)留養(yǎng)老床位、預(yù)定養(yǎng)老房間等服務(wù)，向老年消費(fèi)者非法籌集資金。

抓住老年人的特征設(shè)計(jì)欺詐。非法分子利用老年人尋求養(yǎng)老保障，對(duì)籌資欺詐認(rèn)識(shí)不足，打著投資養(yǎng)老、銷售老年產(chǎn)品等旗號(hào)，經(jīng)常出現(xiàn)在公園、超市、住宅區(qū)等老年人聚集的地方，不斷向老年人灌輸金融養(yǎng)老、新投資等概念。

利用小恩小惠博的好感，降低老年人的警惕性。非法分子通過組織旅行、參觀、講座、贈(zèng)送禮物等手段，有意獲得老年人的信賴和好感，老年人降低警惕后，有機(jī)會(huì)綁架道德、宣傳虛假，最終目的是騙取老年人的錢。

高回報(bào)承諾吸引老年人。不法分子慣用承諾高額分紅、保本高息、預(yù)定養(yǎng)老服務(wù)等說辭，誘騙老年人投資所謂“養(yǎng)老服務(wù)”項(xiàng)目，收費(fèi)名目五花八門，如“貴賓卡”“會(huì)員費(fèi)”“預(yù)付費(fèi)”等。這些機(jī)構(gòu)沒有能力提供所承諾的養(yǎng)老服務(wù)，獲得資金后運(yùn)作、流向不透明，有很高的集資卷款跑路風(fēng)險(xiǎn)，一些老年人的養(yǎng)老錢被不法分子詐騙。

非法分子所謂的“以房養(yǎng)老”為假。正規(guī)的住宅養(yǎng)老是指老年人住宅反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，即將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。擁有住宅完全合法所有權(quán)的老年人將房地產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有住宅占有、使用、收益、抵押權(quán)人(保險(xiǎn)公司)同意的處置權(quán)，按照約定的條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直到死亡的老年人死亡后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房地產(chǎn)處置權(quán)，處置所得優(yōu)先支付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。該保險(xiǎn)目前在我國還處于試點(diǎn)階段，比較小眾，其準(zhǔn)入門檻高，法律關(guān)系復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)因素多，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展和銷售管理非常嚴(yán)格。

不法分子所謂的“以房養(yǎng)老”風(fēng)險(xiǎn)極高，且暗藏陷阱。不法分子以國家政策名義掩蓋非法集資的本質(zhì)，打著“以房養(yǎng)老”、有高收益回報(bào)等旗號(hào)誘騙老年人辦理房產(chǎn)抵押，再把借來的錢拿去買其所推薦的理財(cái)產(chǎn)品。這種“抵押-借貸-理財(cái)”方式操作流程多、參與主體亂、投資風(fēng)險(xiǎn)高，本就不符合絕大多數(shù)老年人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。且所謂“理財(cái)產(chǎn)品”很可能是虛假的，借來的錢最終還是到了非法機(jī)構(gòu)口袋。

用“以房養(yǎng)老”名義誘騙老人抵押房產(chǎn)，詐騙資金。非法者主張以住宅養(yǎng)老與國家試行的住宅反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)完全無關(guān)，只是借用國家政策，宣傳非法籌資活動(dòng)的手段，實(shí)際上沒有相應(yīng)的資質(zhì)、能力，往往是以新為舊的龐氏欺詐。有些參加者甚至不知道自己的房地產(chǎn)被抵押，最終失去了房子，背負(fù)了貸款。

上述行為侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益，影響惡劣，中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局在此提示消費(fèi)者，做到以下兩謹(jǐn)記、兩注意。

消費(fèi)者要樹立合理的投資資產(chǎn)管理觀念，不要輕易相信所謂的穩(wěn)定利益不賠償無風(fēng)險(xiǎn)、高收益宣傳，不要投資業(yè)務(wù)不清楚、風(fēng)險(xiǎn)不明的項(xiàng)目。資產(chǎn)管理產(chǎn)品承諾收益率超過6%時(shí)打問號(hào)，超過8%是危險(xiǎn)的，超過10%必須準(zhǔn)備損失所有本金，保本高收益是金融欺詐。投資有風(fēng)險(xiǎn)，不要被高收益誘惑沖動(dòng)投資。

購買資產(chǎn)管理投資產(chǎn)品應(yīng)結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)和正規(guī)渠道。建議消費(fèi)者，特別是老年人，在購買投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品之前，多咨詢正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的專家，多咨詢家庭，對(duì)投資活動(dòng)的真?zhèn)巍⒑戏ㄐ赃M(jìn)行必要的判斷和理解，防止非法者欺詐，警惕非正規(guī)機(jī)構(gòu)的瘋狂營銷行為。

集資詐騙多有“擊鼓傳花”和“龐氏騙局”特點(diǎn)，往往是以新還舊，缺乏實(shí)際業(yè)務(wù)支撐和盈利來源，不存在與其承諾回報(bào)相匹配的項(xiàng)目，容易發(fā)生卷款跑路、資金鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)。不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑。

在日常生活中增強(qiáng)個(gè)人信息安全意識(shí)，謹(jǐn)慎對(duì)待簽合同環(huán)節(jié)，不簽空白合同。不要隨意提供身份證、銀行卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等重要信息，以免被濫用、濫用或非法使用。如果發(fā)現(xiàn)有違法金融活動(dòng)的嫌疑，可以立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或者向有關(guān)金融監(jiān)督部門反映情況。